מתשלום מס לכסף בחיסכון:
המדריך המלא להחזר מס מיידי וחיסכון פטור ממס.
הפקדות סוף שנה: האם הכסף שלכם עובד בשבילכם או משלם מסים?
זה הזמן להתעורר! השעון הפיננסי של שנת 2025 עומד להיעצר!
תאריך פרסום: 26/10/25
התאריך ה-31 בדצמבר הוא לא סתם סיום קלנדרי, זוהי שעת החירום הפיננסית שלכם, כי ברגע שהתאריך הזה עובר הדלת לניצול הטבות המס לשנה החולפת נסגרת, ולצערנו, הפסד המס הוא סופי ולא ניתן לצבירה, כל שקל שלא הופקד כנדרש הופך אוטומטית לתשלום למס הכנסה.
אז רגע לפני סוף השנה זו ההזדמנות שלכם לבחור:
האם הכסף שלכם ילך למדינה, או יישאר אצלכם כחיסכון לעתיד?
בכמה צעדים קצרים אפשר להפוך את תשלום המס להשקעה חכמה שתגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם.
חסכון בלי כאבי ראש: מיצוי הטבות המס הוא לא מסובך כשיודעים מה לעשות, ובדיוק בגלל זה הכנתי עבורכם מדריך מיוחד לבדיקה ובכך תבטיחו את הכסף הגדול לשנה זו:
1. לעצמאים ובעלי שליטה: המהלך שחוסך לכם אלפי שקלים במיידי
קרן השתלמות: החיסכון הכי משתלם שיש (פטור מלא ממס רווחי הון!)
תחשבו על קרן השתלמות בתור "הכלי המנצח". למה? כי אחרי 6 שנים, אתם פטורים ממס על כל הרווחים (25% מס ריאלי), אם לא ניצלתם את התקרה, אתם למעשה מוותרים על תשואות פטורות ממס – וזה הפסד ענק.
ההפקדה האופטימלית: אם אתם עצמאים, השלימו לשיעור של עד 4.5% מההכנסה שלכם, עד לתקרה המוטבת של ₪20,520 (ל-2025) אם אתם שכירים בעלי שליטה, ההטבה ניתנת דרך החברה, זהו הסכום הקסום שמבטיח לכם פטור מלא ממס רווחי הון.
פנסיה וקופת גמל: להקטין את ההכנסה, להגדיל את הפנסיה
הפקדות לפנסיה הן לא רק "חובה" אלא גם "הזדמנות", זו הדרך הכי חוקית שיש כדי להקטין את ההכנסה שחייבת במס לשנה הנוכחית. כדי לקבל את מלוא הטבות המס, צריך להגיע להפקדה של עד 16.5% מהכנסתכם הקובעת,. כל הפקדה נוספת משדרגת את ההטבה הפיננסית שלכם. אז מה עושים? פשוט מאוד: צרו איתי קשר ותנו לי לעשות עבורכם בדיקה מקצועית שתוודא את הפער בין מה שהפקדתם כבר לבין התקרה המזכה, ומשלימים את הסכום הזה בהפקדה חד-פעמית לפני ה-31/12.
כאן נמצא ההבדל בין הכנסה נטו גבוהה לנמוכה!
2. שכירים: אל תסמכו רק על הבוס: כך תמלאו את "החורים" בכיס
שכירים רבים נוטים להיות רגועים ולחשוב: "המעסיק דואג לפנסיה", זה נכון, אבל בכל זאת יש מקרים קלאסיים שבהם אתם עלולים להפסיד החזר מס שמגיע לכם אם לא תפעלו באופן עצמאי.
השלמת הפקדות לזיכוי (סעיף 45א) – 35% החזר מס מיידי
החלפתם עבודה? יצאתם לחל"ת? עבדתם חודשים ספורים? בגלל הפערים האלה, כנראה ש"נשאר לכם חור" בהפקדות לקופת גמל. אתם יכולים להפקיד סכום חד-פעמי קטן באופן עצמאי, ובתמורה המדינה מחזירה לכם 35% מההפקדה כזיכוי ממס! במילים פשוטות: על כל 1,000 ש"ח שתפקידו כהשלמה, אתם מקבלים החזר מס של 350 ש"ח, זו מתנה פיננסית שאסור לוותר עליה.
חשוב: הטבת הזיכוי מוגבלת בתקרה שנתית שונה לשכירים ולעצמאים.
3. לכל המשפחה:
קופת גמל להשקעה: מרוץ נגד השעון
אם יש מוצר חיסכון אחד שבו הפסד הזמן שווה להפסד כסף נטו, זו קופת גמל להשקעה, למה? כי יש לה יתרונות אדירים, אבל התקרה שלה נסגרת בסוף השנה ולא חוזרת! הנזילות היא מיידית! למוצר יש יתרונות אדירים: הכסף נזיל בכל רגע וניתן למשיכה מלאה, החוק מגביל את הסכום שניתן להפקיד בכל שנה, ואת הפער שלא ניצלתם השנה – אי אפשר להפקיד בשנה הבאה.
הסכום הקסום: התקרה השנתית ליחיד לשנת 2025 עומדת על כ-₪81,711, אתם נהנים מתשואות לאורך כל הדרך, אבל הפטור ממס רווחים ניתן רק אם תבחרו למשוך את הכסף כקצבה חודשית לאחר גיל 60.
טיפ בונוס: תכנון חיסכון משפחתי: התקרה היא פר אדם, זה אומר שאם פותחים קופה לכל אחד מבני המשפחה (כולל הילדים), אפשר להכפיל את הסכום שאתם חוסכים בתנאים המוטבים האלה פי שתיים, שלוש ואפילו יותר!
פנייה אחרונה ממני אליכם - מיצוי הטבות המס הוא לא משחק ניחושים, זו עבודה מדויקת.
התפקיד שלי הוא לדאוג שלא תפסידו אף שקל בגלל דד-ליין או חוקים מבלבלים, אני כאן כדי לבצע בדיקה מהירה, לוודא שניצלתם את ה-35% זיכוי, שהשלמתם את התקרות (במיוחד 81,711 ש"ח בקופת גמל להשקעה) ושסגרתם את שנת 2025 בצורה הכי חכמה מבחינה כלכלית.
אל תחכו לרגע האחרון! התהליך דורש כמה ימי עבודה, אז אתם מוזמנים ליצור איתי קשר עוד היום. בואו נבטיח יחד שהכסף שלכם עובד בשבילכם, ולא בשביל מס הכנסה.