מאור קטן להון גדול:
כך דמי חנוכה לילדים יכולים להפוך למתנה לחיים
חנוכה הוא חג של אור, נתינה והזדמנויות חדשות. המסורת של דמי חנוכה – אותם מטבעות שניתנו לילדים כסמל לשפע ועתיד טוב – היא תזכורת מרגשת ליכולת שלנו לעצב את עתיד ילדינו. השנה, באווירת החג ובפתחה של שנה חדשה, זו ההזדמנות לקחת את המסורת הזו צעד קדימה ולהפוך אותה לנקודת פתיחה טובה לחיים בגיל 18.
תאריך פרסום: 29/12/24
בשנת 2017 הושקה תכנית "חיסכון לכל ילד", במסגרתה מופקדים 57 ₪ מדי חודש עבור כל ילד עד גיל 18. ההורים יכולים
להכפיל את החיסכון ולהוסיף 57 ₪ נוספים מתוך קצבת הילדים החודשית (הסכומים נכונים לשנת 2024).
מדובר בסכום שיכול להגיע לעשרות אלפי שקלים שיעמדו לרשות הילד בגיל 18. עם זאת, רבים לא מודעים לכך שיש
דרך להגדיל משמעותית את החיסכון הזה – ולעזור לילדיהם להגשים חלומות גדולים, כמו הטיול אחרי הצבא, רכישת רכב או מימון לימודים. החל מה-1 בינואר 2025, ניתן יהיה להעביר הפקדות מחשבונות הבנק לקופת גמל, מה שמאפשר גמישות וניצול יתרונות החיסכון של קופות הגמל.
אז איך עושים את זה? על ידי ביצוע שתי פעולות פשוטות:
1. מיקסום היתרונות של תוכנית "חיסכון לכל ילד"
כספי תכנית "חיסכון לכל ילד" מושקעים באחד משני אפיקים עיקריים – בבנק או בקופת גמל,
כאשר כל אפיק מציע מסלולי השקעה שונים:
בבנק: תוכלו לבחור בין שלושה מסלולים – ריבית משתנה, ריבית קבועה לא צמודה, או ריבית קבועה וצמודה למדד המחירים לצרכן.
בקופת גמל: גם כאן יש שלושה מסלולים – מסלול סולידי, מסלול סיכון בינוני, ומסלול סיכון מוגבר.
הבחירה במסלול הנכון עשויה להשפיע באופן משמעותי על הסכום שיצטבר בחיסכון של ילדכם לאורך השנים.
נכון ל-28.12.2024, ניתן לראות כי בחירה במסלול בנקאי עם תשואה שנתית ממוצעת של 4.44% עשויה להניב סכום של 37,743 ₪ לאחר 18 שנות חיסכון. זאת בהנחה שמופקדים 114 ₪ מדי חודש – 57 ₪ מטעם המדינה ו-57 ₪ נוספים מקצבת הילדים.
ומה אם תבחרו במסלול גמל עם תשואה שנתית ממוצעת של 11.71%? במקרה כזה, החיסכון יכול לצמוח ל-84,302 ₪ ברוטו – מתוכם 59,678 ₪ בזכות הריבית והריבית דריבית.
המסר ברור: הבחירה במסלול ההשקעה הנכון יכולה להכפיל ואף לשלש את הסכום שיעמוד לרשות ילדכם בגיל 18. אבל זה לא הסוף – ישנה דרך נוספת להגדיל את החיסכון במאות אחוזים.
כדי להשוות בקלות, אפשר לצפות בטבלאות התשואות באתר משרד האוצר:
השוואת התשואות של מסלולי הבנקים
השוואת התשואות של מסלולי קופות הגמל
2. הפקדה לקופת גמל להשקעה
חיסכון בגובה של כ-136 אלף ₪ יכול להעניק לילד שלכם נקודת פתיחה מצוינת לחיים. איך מגיעים לסכום כזה?
אמנם תכנית "חיסכון לכל ילד" מאפשרת לחסוך 114 ₪ בחודש, אבל הורים רבים בוחרים להגדיל את החיסכון באמצעות הפקדות נוספות לקופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה, שהושקה בשנת 2016, הפכה לאחד ממכשירי החיסכון הפופולריים בישראל בזכות הגמישות למשוך את הכסף בכל עת וללא קנסות. מי שישאיר את הכסף בקופה עד גיל 60 יוכל ליהנות גם מהטבות מס משמעותיות.
נניח שתפקידו 200 ₪ נוספים מדי חודש במסלול מניות עם תשואה שנתית ממוצעת של 11%. לאחר 18 שנים, יעמדו לרשות ילדכם 136,022 ₪ ברוטו, כשכ-92,822 ₪ מתוכם הם בזכות הריבית והריבית דריבית.
אז בשורה התחתונה,
כמה כסף יוכל להיות לילד שלכם בגיל 18?
הורים שמפקידים עבור ילדיהם 314 ₪ בכל חודש במשך 18 שנה (כולל ההפקדות לתכנית חיסכון לכל ילד), יוכלו להעניק לילדיהם 216,984 ₪ ברוטו כשיהיו גדולים: כלומר כמעט רבע מיליון שקל – שיוכלו לשמש ללימודים, הגשת חלומות, רכישת מקצוע ואפילו להוות הון עצמי התחלתי לרכישת דירה. כדי שזה יקרה, חשוב כבר עכשיו לבחור במסלול המתאים בתכנית "חיסכון לכל ילד" וכמובן לפתוח גם קופת גמל להשקעה.
ומה לגבי רמת הסיכון?
כפי שהבנו, בחירת מסלולים ברמת סיכון גבוהה יותר בתוכניות החיסכון השונות יכולה להגדיל משמעותית את הסכום הצבור, ולהעניק לילד נקודת פתיחה טובה בהרבה לצורך התחלת חייו הבוגרים. ומה לגבי הסיכון? הכלל הרווח בשוק ההון הוא שככל שהחיסכון הוא לטווח ארוך יותר, כך אפשר לקחת סיכון גבוה יותר מתוך הנחה שגם אם השוק ירד יהיה זמן לתקן. בואו נראה איך העיקרון הזה פועל באמצעות מדד ת"א 125, העוקב אחרי 125 המניות בעלות שווי השוק הגדולות ביותר הנסחרות בבורסה לניירות ערך בת"א: ב- 20 השנים האחרונות עלה מדד ת"א 125 ב- 248.2% - עלייה שנתית ממוצעת בגובה 12.41%.
ובשורה התחתונה הבחירה שתבצעו היום, עשויה להשפיע באופן משמעותי על הסכום שיופקד בידיו של הילד שלכם בתחילת חייו הבוגרים. זקוקים לסיוע בהגדרת ומקסום החיסכון עבור ילדכם? אנחנו כאן עבורכם.