הפצצה מתקתקת בקרן הפנסיה שלך:
כך ניתן להגן על החסכונות שלך
תמיד חלמתם על פרישה נוחה? על חיים מלאים בהגשמה עצמית, ללא דאגות כלכליות? כולנו רוצים להבטיח לעצמנו עתיד בטוח, ולכן אנו חוסכים בקרן הפנסיה. אבל האם אתם בטוחים שהכסף שלכם מנוצל נכון? האם הקרן באמת רווחיות? והאם היא באמת מכסה אתכם בביטוחים חיוניים?
תאריך פרסום: 26/11/24
רובנו מניחים שהכסף שאנו חוסכים בקרן הפנסיה גדל בהתמדה, ומאפשר לנו להבטיח לעצמנו עתיד בטוח. אך המציאות מורכבת יותר. אחד הגורמים המשפיעים על התשואה בקרן הפנסיה הוא מה שמכונה 'איזון אקטוארי'. מושג זה נשמע מסובך, אך ההשלכות שלו על הכיס שלכם הן ממשיות מאוד.
בעקבות המלחמה והמצב הכלכלי הלא יציב, הרבה קרנות פנסיה נקלעו לקשיים. הסיבה לכך היא שהן נאלצות לשלם סכומי כסף גדולים יותר מכפי שהן ציפו, למשל, לפנסיות של בני זוג שנפטרו.
זה גורם למצב שנקרא 'גירעון אקטוארי', כלומר, לקרן הפנסיה אין מספיק כסף כדי לעמוד בכל ההתחייבויות שלה.
כדי לפתור את הבעיה הזו, הקרנות מעלות את דמי הניהול שהחוסכים משלמים. כלומר, כל חוסך צריך לשלם יותר כסף מדי חודש כדי לעזור לקרן להתאושש. זה אומר שבסופו של דבר, העלות של הפנסיה עולה לכל אחד מאיתנו.
כך לדוגמה: לקוח שבקרן הפנסיה שלו מושקעים כחצי מיליון שקלים ומשלם דמי ניהול בשיעור של 0.15 אחוזים מהצבירה, חווה עלייה מאז פרוץ המלחמה לדמי ניהול בשיעור של למעלה מ-100 אחוזים (0.33 אחוזים). במספרים מדובר על גידול של הוצאה בסך 750 שקלים עבור דמי ניהול בשנה, לכדי 1650 שקלים בשנה (!)
איזון אקטוארי:
המפתח לעתיד הפיננסי שלכם
איזון אקטוארי הוא מדד לבריאותה הפיננסית של קרן הפנסיה. הוא משווה בין הנכסים של הקרן לבין ההתחייבויות העתידיות שלה, כמו תשלום פנסיות. כאשר קיים גירעון אקטוארי, המשמעות היא שהקרן לא צברה מספיק כסף כדי לעמוד בהתחייבויותיה. מצב זה עלול להוביל לעלייה בדמי הניהול, הקטנת הטבות כגון כיסויים ביטוחיים והטבות מס, ואף לפירוק הקרן במקרים הקיצוניים. גורמים כמו תוחלת חיים, תשואה על ההשקעות, שיעור התמותה
ושיעור הנכות משפיעים על האיזון האקטוארי. לכן, הבנת המושג הזה חיונית לכל מי שרוצה להבטיח את עתידו הפיננסי. בחירת קרן פנסיה יציבה עם איזון אקטוארי חיובי היא קריטית כדי להימנע מהשלכות שליליות אלו.
אל תתנו למצב הנוכחי לפגוע
בחסכונות שלכם ובחלום הפרישה שלכם.
העתיד הפיננסי שלכם חשוב לי מאוד. אני יודעת כמה חשובה לכם הפרישה, ולכן אני רוצה להזמין אתכם לבדוק יחד את מצב קרן הפנסיה שלכם. בואו נבטיח יחד שכל שקל שאתם חוסכים מניב את התשואה המקסימלית ומאובטח כראוי.
גירעון אקטוארי עלול להוביל לעלייה משמעותית בדמי הניהול, הקטנת כיסויים ביטוחיים והטבות מס, ואף לפגיעה בגובה הפנסיה הסופית.
אני מזמינה אתכם ליצור איתי קשר עוד היום כדי לבצע בדיקה מקיפה של קרן הפנסיה שלכם ולמצוא את הפתרונות המתאימים ביותר לצרכים שלכם. יחד נוכל לבנות תוכנית פנסיה שתבטיח לכם עתיד בטוח ושקט נפשי.